Sprzedaż samochodu a ubezpieczenie – obowiązki i zwrot składki
Podpisanie umowy i przekazanie kluczyków nie kończy spraw sprzedającego. Zostają jeszcze formalności związane z ubezpieczeniem, a ich pominięcie może skończyć się wezwaniem do zapłaty za samochód, którego już nie masz.
OC przechodzi na kupującego, AC zwykle wygasa
Z chwilą sprzedaży obowiązkowe ubezpieczenie OC przechodzi na nowego właściciela. To on korzysta z ochrony i to on decyduje, czy zostawi polisę do końca okresu, czy ją wypowie. Sprzedający nie może po prostu „zabrać” swojego OC do kolejnego auta – ta umowa jest związana z konkretnym pojazdem.
Ubezpieczenia dobrowolne, takie jak autocasco, NNW czy assistance, zwykle wygasają w dniu zbycia pojazdu. Szczegóły zależą od ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU), dlatego warto do nich zajrzeć. Część firm pozwala przenieść AC na nowe auto sprzedającego albo na kupującego, ale nie jest to regułą.
Dwa zawiadomienia w ciągu 30 dni
Po sprzedaży masz dwa obowiązki formalne, każdy z terminem 30 dni.
Zawiadomienie ubezpieczyciela
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych nakłada na zbywcę obowiązek powiadomienia zakładu ubezpieczeń o sprzedaży pojazdu w ciągu 30 dni. W zgłoszeniu podajesz dane kupującego: imię i nazwisko lub nazwę firmy oraz adres. Najprościej dołączyć kopię umowy kupna-sprzedaży. Większość ubezpieczycieli przyjmuje takie zgłoszenie mailowo, przez formularz na stronie albo w placówce.
Dlaczego to ważne? Jeżeli nie zgłosisz sprzedaży w terminie, odpowiadasz solidarnie z kupującym za składkę należną za okres do dnia, w którym ubezpieczyciel dowie się o zmianie właściciela. W praktyce oznacza to, że firma może zażądać od ciebie zapłaty zaległych rat, nawet jeśli autem jeździ już ktoś inny.
Zawiadomienie wydziału komunikacji
Drugie zgłoszenie trafia do urzędu, w którym auto jest zarejestrowane. Zawiadomienie o zbyciu pojazdu składasz osobiście, przez pełnomocnika lub elektronicznie. Za brak zgłoszenia w terminie grozi kara administracyjna. Samo zawiadomienie urzędu nie zastępuje informacji dla ubezpieczyciela – to dwie odrębne sprawy.
Do obu zgłoszeń przyda się czytelna kopia umowy sprzedaży z danymi kupującego, numerem VIN i numerem rejestracyjnym. Jeśli sprzedajesz auto w imieniu kilku współwłaścicieli, upewnij się, że umowę podpisali wszyscy, a zgłoszenia zawierają dane każdego z nich.
Jak odzyskać część zapłaconej składki
Kodeks cywilny przewiduje, że gdy umowa ubezpieczenia kończy się przed upływem okresu, na który ją zawarto, ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony. W przypadku sprzedaży auta wygląda to tak:
- AC, NNW, assistance – jeśli umowa wygasła z dniem sprzedaży, złóż wniosek o zwrot składki za pozostałe miesiące. Do wniosku zwykle wystarczy kopia umowy sprzedaży i numer rachunku bankowego.
- OC – sprawa jest mniej oczywista, bo polisa nadal chroni pojazd, tyle że nowego właściciela. Zwrot pojawia się dopiero wtedy, gdy kupujący wypowie przejętą umowę. Zapytaj swojego ubezpieczyciela, jak w takiej sytuacji rozlicza niewykorzystaną składkę i komu ją wypłaca.
Część sprzedających rozlicza się z kupującym bezpośrednio: doliczają do ceny wartość opłaconej polisy albo zapisują w umowie, kto i w jakiej części pokrywa kolejne raty. Takie ustalenia działają tylko między stronami – ubezpieczyciel i tak będzie się kierował przepisami i warunkami umowy.
Twoja historia ubezpieczeniowa zostaje przy tobie
Zniżki za bezszkodową jazdę są przypisane do osoby, a nie do samochodu. Sprzedając auto, nie tracisz wypracowanej historii. Informacje o zawartych umowach i szkodach trafiają do bazy UFG, z której ubezpieczyciele korzystają przy kalkulacji składki. Gdy kupisz kolejny samochód, twoja historia powinna zostać uwzględniona przy nowej polisie.
Jeśli przez dłuższy czas nie będziesz mieć żadnego auta, sprawdź w OWU, jak długo dana firma uwzględnia przerwę w ubezpieczeniu. Zasady liczenia zniżek nie są jednakowe na rynku.
Sytuacje, które wymagają uwagi
- Sprzedaż auta z ratami składki – po zgłoszeniu sprzedaży kolejne raty obciążają kupującego, ale raty zaległe sprzed sprzedaży mogą pozostać twoim zobowiązaniem.
- Sprzedaż za granicę – kupujący często nie korzysta z polskiej polisy. Także tu zgłoś sprzedaż ubezpieczycielowi i urzędowi.
- Przekazanie auta w rodzinie – darowizna to również zmiana właściciela, więc obowiązki są takie same jak przy sprzedaży.
- Sprzedaż na części lub do stacji demontażu – przy demontażu pojazd jest wyrejestrowywany, a umowa OC się kończy. Zachowaj zaświadczenie o demontażu, bo przyda się przy rozliczeniu składki.
Podsumowanie w pięciu krokach
- W umowie sprzedaży wpisz datę i godzinę przekazania auta.
- W ciągu 30 dni zgłoś sprzedaż ubezpieczycielowi i podaj dane kupującego.
- W ciągu 30 dni złóż zawiadomienie o zbyciu w wydziale komunikacji.
- Złóż wniosek o zwrot składki z AC i innych polis dobrowolnych.
- Zachowaj kopię umowy i potwierdzenia zgłoszeń – na wypadek pytań o składkę lub szkodę.
Przeczytaj także: